Разликата между законната и договорната ипотека може да струва стотици евро допълнително при покупката на жилище. За конкретен случай от практиката си разказва кредитният консултант Поля Христова.
Нейни клиенти получили предварително одобрение за жилищен кредит до 250 000 евро. След подписването на предварителния договор обаче станало ясно, че за покупката на имота трябва да доплатят 246 000 евро - с 4000 евро по-малко от максимално одобрения кредит.
На пръв поглед логичното решение било да усвоят цялата сума от 250 000 евро и да използват останалите 4000 евро за съпътстващи разходи, ремонт или обзавеждане. Именно тук обаче се появява съществена разлика.
Ако банковото финансиране е изцяло за покупката на имота, може да бъде учредена законна ипотека. Ако обаче част от кредита е предназначена за друга цел, дори сумата да е сравнително малка, се налага учредяването на договорна ипотека, обяснява Христова.
В конкретния случай усвояването на допълнителните 4000 евро би довело до около 500 евро повече разходи заради по-скъпата процедура по договорната ипотека.
"Трябват ли ви наистина тези 4000 евро?“, попитала консултантът клиентите си.
Оказало се, че те могат да приключат сделката и без допълнителната сума, а първоначалното им желание било по-скоро кредитът да бъде "кръгла“ сума.
Христова подчертава, че избор между законна и договорна ипотека не съществува при всяка сделка. Когато обаче условията позволяват и кредитът е предназначен единствено за покупката на имота, е важно предварително да се изчислят всички разходи.
Случаят показва, че при жилищното кредитиране не само лихвата и размерът на месечната вноска имат значение. Начинът, по който е структуриран кредитът, както и видът на ипотеката могат да променят крайната цена на сделката със стотици евро.
