Георги Готев
EUalive
По време на коледните празници от банка в германския град Гелзенкирхен бяха откраднати най-малко 15 милиона евро в брой и ценности. Крадците използвали специализирано сондиране, за да пробият стените на банката и да избягат с парите и други ценности. Обирът привлече вниманието на медиите. Германските власти са започнали интензивно разследване.
През октомври стреснат инвеститор откри, че 15 милиона евро, преместени през банковата система на Сан Марино във връзка с покупката на банкови акции, са “изчезнали“ от банкова сметка – не през дупка в стената на банката, а в непрозрачната банкова система на Сан Марино. Нямаше заглавия, нито съобщение за разследване къде са отишли средствата.
ЕС е на път да сключи споразумение за асоцииране със Сан Марино, което ще даде на банките на микродържавата достъп до огромния единен пазар на ЕС за финансови услуги.
Бившият ирландски министър Дик Рош казва, че ЕС трябва поне да спре всякакъв по-нататъшен напредък по предложеното споразумение за асоцииране със Сан Марино, докато случаят с изчезналите милиони от банките на една от микродържавите не бъде разследван независимо и липсващите средства не бъдат върнати на законния им собственик.
Колумнистът на EUalive Дик Рош е бивш ирландски държавен министър по европейските въпроси.
– Ще си спомните, че докладвах от конференция в Брюксел през ноември 2022 г., където модерирахте представянето на доклада Веспиер за това как микродържавите са подкопали ценностите на ЕС. Доколкото си спомням, вие силно подкрепяхте европейските микродържави. Промени ли нещо позицията ви ?
По това време Жерар Веспиер направи много проницателно наблюдение. Той посочи, че живеем в трудни времена, когато върховенството на закона, върху което е изградена съвременна Европа, е застрашено от агресивни съперници. Той твърди, че ЕС трябва да предприеме всички необходими мерки, за да защити тази основна ценност.
Той изпревари времето си. Хибридната война, термин, който не се използва много през 2022 г., е много актуален днес. Хибридната война може да се прояви в много форми – включително подкопаване на услуги, които са от решаващо значение за благосъстоянието на Европа. Една от областите, където могат да бъдат нанесени реални щети, са финансовите услуги.
Тази заплаха не идва, както подчерта Веспиер, от самите микродържави, а по-скоро произтича от възможността злонамерени играчи да се възползват от слабостите в техните слабо или лошо регулирани системи.
Именно този аргумент беше категорично изтъкнат през юни 2023 г. от председателите на Европейския банков орган, Европейския орган за застраховане и професионално пенсионно осигуряване и Европейския орган за ценни книжа и пазари.
– Най-общо казано, не е ли голямата слабост на микродържавите близостта – съпоставянето на ролите? В такива микросреди разделителната линия между прокурора, съдията и заинтересованата страна може да бъде изчезващо тънка. Въпреки че ролите може да не се изпълняват от едно и също лице … Или ако не е едно и също лице, то е член на семейството или разширеното семейство. Не е ли обезпокоително?
Тъй като самият аз съм от малка страна, не съм непознат с това мнение. В Ирландия има израз, че хората напредват въз основа на това “кого познават, а не на това, което знаят“.
Винаги съществува опасност близките взаимоотношения, които съществуват в едно компактно общество, да доведат до фаворизиране, неравномерно прилагане на правилата, корупция и престъпност – понякога възприемани, а понякога реални. Струва си да се припомни, че близки взаимоотношения съществуват и в по-големите държави. Независимо от размера на страната, добре изготвените разпоредби, които се прилагат еднакво и обективно, са от решаващо значение.
Проблемът обаче не е в изготвянето на реформи: предизвикателството е в тяхното внедряване и прилагане: прилагането е ахилесовата пета на всички програми за реформи. Моето безпокойство е, че макар да е имало много дискусии за реформите в микродържавите, има и неудобен брой случаи, в които възникват въпроси относно прилагането им.
– Дискусиите по споразумение за асоцииране, което да позволи на три микродържави Андора, Монако и Сан Марино да участват пълноценно във вътрешния пазар на ЕС, започнаха през 2010 г. Надеждите в Брюксел са, че споразумението ще бъде “подписано“ скоро – имате ли някакви притеснения?
Европейската комисия влезе в този диалог през 2010 г. Целта на диалога беше да се създадат балансирани споразумения с трите микродържави, които биха им позволили да участват пълноценно във вътрешния пазар на ЕС, по-специално във финансовия пазар.
Самият факт, че преговорите се проточиха толкова дълго, е интересен.
През септември, когато преговорите по споразумението напредваха към финалната си фаза, Международният консорциум на разследващите журналисти (ICIJ) разкри, че още през юни 2023 г. председателите на Европейския банков орган, Европейския орган за застраховане и професионално пенсионно осигуряване и Европейския орган за ценни книжа и пазари (ESA) са писали до Европейската комисия, в които са изразили “силни опасения“ относно “текущите преговори“, предполагайки, че предложенията представляват “фундаментален риск“ за финансовата цялост на ЕС.
Фактът, че председателите на ESA са сметнали за необходимо да изложат опасенията си в процес, който е протичал от години, повдига въпроси относно начина, по който е бил проведен този процес. Фактът, че са били необходими още две години, за да станат тези опасения публично достояние, също е обезпокоителен.
Интервенцията дойде като неуспех за Комисията, която счете предложенията си за “значителен етап“.
Андора и Монако не направиха публичен коментар по това време. Монако попадна в заглавията през септември по друга причина – на 14 септември то преустанови участието си в преговорите.
Когато новината за опасенията на европейските надзорни органи (ЕНО) стана публично достояние, тя все пак предизвика коментари от Сан Марино. Служител от администрацията на Сан Марино коментира, че писмото от ЕНО е било прието с “учудване“ от неговото правителство.
Не беше обяснено подробно защо Сан Марино, чиито банки исторически са били обект на значителни негативни коментари за пране на пари, тайни сметки и улесняване на укриването на данъци, е било “учудено“ от опасенията, изразени от председателите на ESA.
В исторически план Сан Марино е смятано за данъчен рай, където се улеснява прането на пари и финансовата тайна. Въпреки че Сан Марино въведе реформи през последните години, то продължава да се разглежда като юрисдикция с потенциални финансови рискове.
За малка страна, Сан Марино през годините е натрупала “впечатляващ“ – ако това е правилната дума, списък с банкови и финансови скандали. Правилата, свързани със строга финансова тайна, широкото приемане на използването на “инструменти на приносител“ и слабата надлежна проверка са довели до това, че банковият сектор на Сан Марино е бил особено податлив на пране на пари в миналото. Въпреки че някои от тези проблеми може би са били решени, има основания да се смята, че Сан Марино все още има някои “демони“, с които да се справя.
– Както споменахте Сан Марино, наскоро публикувах статия за развиваща се история за 15 милиона евро, които изглежда са изчезнали при сделка с акции на банкова компания. Според вас какво ни казва тази развиваща се история в контекста на предложенията за Споразумение за асоцииране?
Историята, разкрита в EUalive, е по всички стандарти изключителна. Тя повдига много фундаментални въпроси относно начина, по който функционира банковият бизнес в Сан Марино. Разбира се, това е само последният от поредица финансови скандали, които поставят банковото дело на Сан Марино в центъра на вниманието.
През май 2009 г. висши ръководители от най-голямата банка в Сан Марино, Cassa di Risparmio della Repubblica di San Marino (CRSM), бяха арестувани от италианските власти по обвинения в пране на пари. Дъщерно дружество на банката беше обявено в несъстоятелност, в резултат на което CRSM трябваше да получи значителна държавна подкрепа, за да се задържи над водата.
През 2011 г. Credito Sammarinese беше обект на мащабни разследвания заради депозити, приети от незаконни дейности. Прането на пари за престъпен синдикат беше централен елемент от скандала. Висши ръководни служители на банката бяха арестувани. През октомври 2011 г. лицензът на банката беше отнет и банката беше поставена в принудителна ликвидация.
През 2019 г. Banco Agricola Commerciale беше обект на разследване за подозрителни заеми и предполагаемо пране на пари. Висши служители на банката бяха принудени да подадат оставка.
Случаят с Банка ди Сан Марино (BSM), където 15 милиона евро сякаш са изчезнали в черна дупка, показва, че все още има много основателни причини да се поставят под въпрос колко всъщност се е променило в Сан Марино.
Случаят с BSM е от категория, която изисква независимо разследване. ЕС трябва поне да спре всякакъв по-нататъшен напредък по предложеното споразумение за асоцииране със Сан Марино, докато случаят не бъде напълно и независимо разследван, а липсващите 15 милиона евро не бъдат намерени и върнати на законните собственици.
– Описвате случая като “специален“ и предлагате ЕС да спре преговорите по Споразумението за асоцииране. Искате да кажете, че на Сан Марино не бива да се има доверие, че ще бъде асоциирана с ЕС?
Случаят с Banco Di San Marino (BSM) повдига въпроси не само относно конкретна банка, която може да е в затруднено положение, но и заявява тревоги относно начина, по който функционират Централната банка и други държавни институции, които играят ключова роля в надзора върху финансовите услуги на Сан Марино. Впечатляващ списък от агенции имат въпроси, на които трябва да отговори.
Случаят с BSM повдига въпроси дали реформите в надзора на финансовия сектор на Сан Марино са нещо повече от повърхностна обработка.
Предисторията на случая е интригуваща. Banco di San Marino е основана през 1920 г. Тогавашната Cassa Rurale di Depositi e Prestiti di Faetano е създадена като това, което бихме нарекли селски кредитен съюз. Той е учреден от католическия енорийски свещеник на Фаетано, една от деветте общини на Сан Марино, и неговите енориаши. Въпреки че не е “църковна“ организация, ECF е свързана с църквата, насърчавайки католическата социална традиция и принципите, изложени в енцикликата Rerum Novarum на папа Лъв XIII.
През годините ECF се разраства и развива. През 70-те години на миналия век тя се насочва към изцяло търговски операции и открива клонова мрежа. През 2001 г. се променя от кооперация в акционерно дружество и променя името си на Banco di San Marino.
По-голямата част от акциите в BSM бяха прехвърлени на Ente Cassa di Faetano (ECF), фондация с нестопанска цел, също създадена през 2001 г.
През ноември 2024 г. ECF, в резултат на това, което беше описано като “период на финансови и структурни усложнения“, реши да продаде част от участието си в BSM.
Както описахте в статията си, един изключително успешен и уважаван български инвеститор, Асен Христов, направил оферта за дялово участие в банката. Офертата получила одобрението на акционерите на Ente Cassa di Faetano (ECF). След дискусии между ECF и специално дружество за покупки, създадено за завършване на придобиването – дискусии, които включваха консултации с Централната банка на Сан Марино (CBSM), беше подписано споразумение за 51% от акциите в BSM.
До Централната банка на Сан Марино беше подадено официално уведомление за сделката, на ECF беше платен потвърдителен депозит от 1,425 милиона евро, а остатъкът от договорената цена от 15 милиона евро беше депозиран в Banco di San Marino.
През октомври Централната банка на Сан Марино, при обстоятелства, които далеч не са прозрачни, отхвърли искането за прехвърляне на акции. След като сделката по същество беше спряна, купувачът поиска от ESF да върне депозита. Искането беше отхвърлено и достъпът до средствата, депозирани в Banco di San Marino, беше отказан.
– Не мога да не сравня несравнимото: държавните и правителствените ръководители на ЕС не конфискуваха замразените руски активи в Euroclear, докато банка в Сан Марино изглежда е конфискувала средствата на инвеститор.
Това е добър въпрос. Би било интересно да получим отговор от Сан Марино. Към този момент е ясно, че 15 милиона евро, принадлежащи на компания, базирана в ЕС, са изчезнали в банковата система на Сан Марино в момент, когато Европейската комисия настоява, за да гарантира, че банките на микродържава с много бурна история могат да участват във финансовите услуги на ЕС на същата основа като банките от ЕС-27.
Както вече бе споменато, в писмото си до ръководителя на Генерална дирекция “Финансови услуги“ на Комисията през юни 2023 г. председателите на Европейския банков орган, Европейския орган за застраховане и професионално пенсионно осигуряване и Европейския орган за ценни книжа и пазари изразиха “сериозни опасения“ относно посоката, която Комисията поема с предложенията за споразумение за асоцииране.
Предвид появяващите се подробности по случая BSM, би било меко казано разумно Комисията да заяви ясно на Сан Марино, че докато случващото се във връзка с BSM не бъде всеобхватно и независимо разследвано, тя трябва да “отложи“ всякакви надежди за сключване на Споразумението за асоцииране.
От друга страна, всяко съдебно дело може да доведе до сериозни финансови и репутационни рискове за BSM.
EUalive предложи на Банката на Сан Марино да представи становището си по случая в последваща публикация.
